Avec une espérance de vie qui dépasse 80 ans, que diriez-vous d’aborder votre retraite comme un projet de vie?

Puisque ce projet durera entre 15 à 30 ans, vous gagnerez à faire appel à des gens compétents afin de bien planifier cette étape importante de votre vie.

À cet effet, Desjardins Gestion de patrimoine (GdeP) dispose d’une équipe d’experts en la matière et offre plusieurs produits et outils pour bien préparer votre retraite. La démarche se résume en trois étapes :

1. Définir vos projets de retraite
2. Établir votre budget de retraite
3. Élaborer votre plan de retraite

1. Définissez vos projets de retraite

Vos rêves de retraite constituent l’élément fondamental de votre planification. Quel mode de vie envisagez-vous : voyages, retour aux études, loisirs, vie familiale, vie à la campagne, etc. ?

Les conseillers de Desjardins Gestion de patrimoine (GdeP) vous proposent des stratégies qui allient protection et investissement. Ils vous aident à optimiser votre planification afin de vous protéger des imprévus à l’aide de programmes d’assurances, tout en optimisant votre facture fiscale à l’aide de solutions de placements adaptées à votre situation.

2. Établissez votre budget de retraite

Vos sources de revenus suffiront-elles pour combler vos besoins à la retraite? En réalisant votre budget de retraite, vous saurez combien vous devrez détenir au premier jour de votre retraite.

• Identifiez vos sources de revenus de retraite Rente de retraite de la Régie des rentes du Québec, Régime de pension du Canada, la pension de la Sécurité de la vieillesse; Fonds de pension, REER collectif, Régime de retraite simplifié (RRS), Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB); Placements et avoirs personnels.
• Évaluez vos dépenses à la retraite Dépenses qui vous permettront de réaliser vos rêves de retraite; Provision pour les imprévus (ex. : soins de santé, hébergement spécialisé); Inflation et impôt.
• Estimez vos besoins de revenu Vos revenus de retraite seront-ils suffisants ? Sachez que, généralement, vos revenus de retraite devraient équivaloir à environ  70 % de vos revenus annuels bruts moyens des trois dernières années de votre vie active.

3. Élaborez votre plan de retraite

Projets et budget de retraite en mains, vous êtes maintenant prêt à réaliser votre plan de retraite. N’hésitez pas à consulter des experts en gestion de patrimoine  (GdeP) pour élaborer cette étape cruciale :

• Le planificateur financier est un expert en stratégies d’épargne.
• Le conseiller en placement est un expert des marchés financiers.
• Le conseiller en sécurité financière est un expert en assurance de personnes.

Ensemble, ils sauront répondre à vos questions et vous guider efficacement dans la planification de votre retraite !

Cet article est commandité par Desjardins Gestion de patrimoine.